Słownik terminów kredytowych
W tej sekcji znajdziesz najczęściej poszukiwane informacje i pojęcia z zakresu kredytów i wszelkich źródeł finansowania oraz zakupu nieruchomości. Warto zapoznać się ze słownikiem terminów kredytowych to on umożliwi zrozumienie zapisów umów kredytowych oraz konsekwencji finansowych.
- Kredyt hipoteczny – długoterminowy kredyt bankowy, którego zabezpieczeniem jest nieruchomość. Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty kredytu wraz z naliczonymi odsetkami w ustalonych ratach.
- Rata kredytu – comiesięczna płatność dokonywana przez kredytobiorcę na rzecz banku, obejmująca zarówno część kapitałową (spłatę samego długu) jak i odsetkową.
- Wkład własny – część wartości nieruchomości, którą kredytobiorca musi posiadać w gotówce i wpłacić na początek, zanim otrzyma kredyt hipoteczny. Jest to swoiste zabezpieczenie dla banku.
- Marża kredytu – procentowa wartość dodawana do wskaźnika referencyjnego (np. WIBOR) w celu określenia oprocentowania kredytu. Marża stanowi zysk banku z udzielenia kredytu.
- WIBOR – Warsaw Interbank Offered Rate, czyli stopa procentowa, po której banki oferują sobie nawzajem pożyczki na rynku międzybankowym. Jest często stosowana jako wskaźnik referencyjny dla oprocentowania kredytów hipotecznych w Polsce.
- Deweloper – firma budowlana zajmująca się realizacją projektów mieszkaniowych, od zakupu gruntów po sprzedaż gotowych mieszkań lub domów.
- Notariusz – osoba publiczna, która poświadcza umowy kupna-sprzedaży nieruchomości, co jest wymagane prawem przy transakcjach nieruchomościami.
- Akt notarialny – oficjalny dokument sporządzany przez notariusza, który potwierdza przeniesienie własności nieruchomości.
- Hipoteka – zabezpieczenie kredytu hipotecznego na nieruchomości, które umożliwia bankowi przejęcie nieruchomości w przypadku, gdy kredytobiorca przestanie spłacać kredyt.
- Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – ubezpieczenie wymagane przez banki, gdy wkład własny kredytobiorcy jest niższy niż określony procent wartości nieruchomości. Ma na celu ochronę banku przed ryzykiem niewypłacalności kredytobiorcy.
- Ubezpieczenie pomostowe – tymczasowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego, stosowane do momentu wpisania hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości.
- Księga wieczysta – oficjalny rejestr zawierający informacje o nieruchomości oraz wszelkie obciążenia i prawa z nią związane, takie jak hipoteki czy służebności.
- Zdolność kredytowa – ocena finansowa dokonywana przez bank w celu ustalenia, czy potencjalny kredytobiorca jest w stanie spłacić zaciągnięty kredyt wraz z odsetkami.
- Oprocentowanie zmienne – oprocentowanie kredytu, które może zmieniać się w czasie w zależności od zmian wskaźników referencyjnych, takich jak WIBOR.
„Warto przeczytać zanim się podpisze, warto zapytać by nie popełnić błędu.”
- Oprocentowanie stałe – oprocentowanie kredytu, które pozostaje niezmienne przez określony czas trwania umowy kredytowej, niezależnie od zmian na rynku finansowym.
- Prowizja bankowa – opłata pobierana przez bank za udzielenie kredytu, wyrażona zazwyczaj jako procent od kwoty kredytu.
- RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – wskaźnik wyrażający całkowity koszt kredytu w stosunku rocznym, uwzględniający wszystkie koszty związane z kredytem (oprocentowanie, prowizje, opłaty, ubezpieczenia).
- Poręczenie kredytu – zobowiązanie osoby trzeciej (poręczyciela) do spłaty kredytu w przypadku, gdy kredytobiorca nie będzie w stanie tego zrobić.
- Waloryzacja rat – mechanizm dostosowania wysokości rat kredytu do aktualnej wartości wskaźnika referencyjnego (np. WIBOR), co może prowadzić do zmiany wysokości miesięcznych płatności.
- Okres kredytowania – czas, na jaki zostaje zaciągnięty kredyt, zazwyczaj wyrażony w latach.
- Harmonogram spłat – szczegółowy plan spłat kredytu, zawierający informacje o liczbie, wysokości i terminach poszczególnych rat.
- Kapitalizacja odsetek – dodanie naliczonych odsetek do kapitału kredytu, co prowadzi do naliczania odsetek od coraz większej kwoty.
- Negocjacja warunków kredytu – proces ustalania warunków kredytu pomiędzy kredytobiorcą a bankiem, obejmujący oprocentowanie, prowizję, okres kredytowania itp.
- Umowa przedwstępna – umowa zawierana pomiędzy sprzedającym a kupującym nieruchomość, zobowiązująca obie strony do zawarcia umowy sprzedaży w przyszłości.
- Oferta kredytowa – propozycja warunków kredytu hipotecznego przedstawiona przez bank potencjalnemu kredytobiorcy.
- Zabezpieczenie spłaty kredytu – różne formy zabezpieczenia (hipoteka, poręczenie, ubezpieczenie), które mają na celu ochronę banku przed ryzykiem niespłacenia kredytu.
- Cesja ubezpieczenia na rzecz banku – przeniesienie praw z umowy ubezpieczeniowej na bank, co daje mu możliwość otrzymania odszkodowania w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.
- Ubezpieczenie na życie kredytobiorcy – ubezpieczenie, które ma na celu spłatę kredytu w przypadku śmierci kredytobiorcy.
- LTV (Loan to Value) – wskaźnik wyrażający stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości, zazwyczaj podawany w procentach.
- Warunek suspensywny – klauzula w umowie kredytowej, która uzależnia jej ważność od spełnienia określonych warunków.
- Aktualizacja wyceny nieruchomości – ponowna ocena wartości nieruchomości przez rzeczoznawcę, na żądanie banku, w trakcie trwania kredytu.
- Refinansowanie kredytu – zaciągnięcie nowego kredytu w celu spłaty istniejącego kredytu, zazwyczaj w innym banku i na lepszych warunkach.
- Kredyt konsolidacyjny – kredyt, który umożliwia połączenie kilku różnych zobowiązań finansowych w jedno, często z niższym oprocentowaniem i mniejszą miesięczną ratą.
- Przedterminowa spłata kredytu – spłata całej pozostałej kwoty kredytu przed ustalonym terminem zakończenia kredytowania.
- Opłata za wcześniejszą spłatę – dodatkowa opłata naliczana przez bank w przypadku przedterminowej spłaty kredytu.
- Rewizja warunków kredytu – proces negocjacji zmian w umowie kredytowej, np. zmiany oprocentowania, okresu kredytowania.
- Ubezpieczenie tytułu własności – ubezpieczenie chroniące przed ryzykiem wad prawnych tytułu własności nieruchomości.
- Kredyt walutowy – kredyt hipoteczny, którego waluta różni się od waluty kraju, w którym nieruchomość jest zlokalizowana.
- Spread walutowy – marża stosowana przy przeliczaniu rat kredytu walutowego na walutę krajową, która może wpływać na wysokość miesięcznych płatności.
- Ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych – ubezpieczenie nieruchomości, które pokrywa szkody wynikające z pożaru, powodzi, huraganu itp.
- Zaświadczenie o zarobkach – dokument wydawany przez pracodawcę potwierdzający wysokość dochodów kredytobiorcy, wymagany przez bank przy ocenie zdolności kredytowej.
- Bik (Biuro Informacji Kredytowej) – instytucja gromadząca i udostępniająca informacje na temat historii kredytowej konsumentów i przedsiębiorców.
- Zdolność kredytowa – ocena możliwości finansowych kredytobiorcy do spłaty zobowiązań kredytowych wraz z odsetkami, dokonywana przez bank na podstawie analizy dochodów, wydatków i obecnych zobowiązań kredytobiorcy.
- Podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) – podatek pobierany od umowy kredytu, chyba że przepisy przewidują zwolnienie.
- Zgoda współmałżonka – wymagana w niektórych przypadkach zgoda małżonka kredytobiorcy na zaciągnięcie kredytu, mająca na celu ochronę wspólnego majątku.
- Wcześniejsza spłata częściowa – spłata części kwoty kredytu przed ustalonym terminem, co może wpłynąć na obniżenie wysokości przyszłych rat lub skrócenie okresu kredytowania.
- Prawo bankowe – zbiór przepisów regulujących działalność banków, w tym udzielanie kredytów hipotecznych.
- Komornik – funkcjonariusz publiczny, który może być zaangażowany w proces egzekucji długów z nieruchomości na rzecz banku, w przypadku niespłacania kredytu.
- Ryzyko kursowe – ryzyko związane ze zmianami kursów walut, które może wpływać na koszt spłaty kredytu walutowego.
- Marża kredytowa – procentowa wartość doliczana do wskaźnika referencyjnego (np. WIBOR), stanowiąca część zysku banku z tytułu udzielonego kredytu.
- Inspekcja nieruchomości – profesjonalne badanie stanu technicznego nieruchomości przed zakupem, często wymagane przez banki przed udzieleniem kredytu hipotecznego.
- Koszty notarialne – opłaty związane z aktem notarialnym, np. przy zawarciu umowy kredytowej lub przeniesieniu własności nieruchomości.
- WIBOR – Warszawski Indeks Oprocentowania Międzybankowego, referencyjna stopa procentowa stosowana przy oprocentowaniu kredytów hipotecznych w Polsce.
- Fundusz gwarancyjny – system ochrony depozytów kredytobiorców, zabezpieczający ich środki w przypadku upadłości banku.
- Ustawa o kredycie hipotecznym – prawo regulujące zasady udzielania kredytów hipotecznych, ochronę kredytobiorców i obowiązki banków.
- Zgłoszenie do ubezpieczenia – proces zgłaszania szkody do ubezpieczyciela w celu uzyskania odszkodowania z polisy ubezpieczeniowej związanej z kredytem hipotecznym.
- Doradca kredytowy – specjalista oferujący pomoc w wyborze najlepszego kredytu hipotecznego, negocjowaniu warunków oraz w procesie aplikacyjnym.
- Akt notarialny – oficjalny dokument sporządzany przez notariusza, potwierdzający przeniesienie własności nieruchomości lub ustanowienie hipoteki.
- Księga wieczysta – publiczny rejestr zawierający informacje o stanie prawnym nieruchomości, w tym o obciążeniach hipotecznych.
- Zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami – dokument potwierdzający brak zaległości podatkowych, wymagany przez bank przy udzielaniu kredytu hipotecznego.
- Ustawa o ochronie praw lokatorów – przepisy prawne chroniące prawa osób wynajmujących mieszkania, które mogą mieć wpływ na proces inwestycyjny i decyzje kredytowe związane z nieruchomościami na wynajem.
- Zakup nieruchomości na rynku wtórnym – nabycie nieruchomości od poprzedniego właściciela, a nie bezpośrednio od dewelopera.
- Zakup nieruchomości na rynku pierwotnym – zakup nowego mieszkania lub domu bezpośrednio od dewelopera.
- Koszty utrzymania nieruchomości – wydatki związane z posiadaniem nieruchomości, takie jak opłaty administracyjne, remonty, ubezpieczenie, które mogą wpływać na zdolność kredytową.
- Egzekucja z nieruchomości – proces prawny, w którym wierzyciel (np. bank) może zająć i sprzedać nieruchomość należącą do dłużnika w celu odzyskania należności.